Wollen einen Bankkredit? Du solltest etwas Haut im Spiel haben.

Wollen einen Bankkredit? Du solltest etwas Haut im Spiel haben.
Die erfolgreichsten s sind sich irgendwann bewusst, dass sie Zugang zu frischem Kapital benötigen, wenn ihr Geschäft weiter wächst. Das Kapital kann benötigt werden, um neue Ausrüstung zu kaufen, um die Produktion zu erhöhen oder Rohstoffe oder Lagerbestände zu kaufen, um die Nachfrage oder alle oben genannten zu decken.

Die erfolgreichsten s sind sich irgendwann bewusst, dass sie Zugang zu frischem Kapital benötigen, wenn ihr Geschäft weiter wächst. Das Kapital kann benötigt werden, um neue Ausrüstung zu kaufen, um die Produktion zu erhöhen oder Rohstoffe oder Lagerbestände zu kaufen, um die Nachfrage oder alle oben genannten zu decken.

In einigen Fällen kann der Geschäftsinhaber persönliche Vermögenswerte in das Geschäft übertragen, von Familienangehörigen und Freunden leihen oder Investoren aufnehmen. In vielen Fällen muss das Kapital jedoch aus einer anderen Quelle angezogen werden: aus einer Bank.

Obwohl viele erfolgreiche Geschäftsinhaber irgendwann einen Bankkredit suchen werden, um ihr Geschäft zu erweitern, haben die meisten keine Ahnung, was Banker bei der Bewertung einer solchen Anfrage suchen. Infolgedessen sind viele s nicht auf den Prozess vorbereitet, was zu einer schmerzhaften Erfahrung führt.

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Banker sind keine Raketenwissenschaftler oder Zauberer. Ihre Methode zur Bewertung von Kreditanfragen ist standardisiert, einfach und transparent. Letztendlich ist es das Ziel eines Bankiers, zu bestimmen, wie die Kreditaufnahme basierend auf den Bedürfnissen des Geschäftsinhabers am besten strukturiert werden kann. Ein zweites Ziel besteht darin, zu bestimmen, ob das Darlehen auf der Grundlage der gegenwärtigen und vernünftigerweise prognostizierten Geschäftsvorgänge als strukturiert zurückbezahlt wird.

Banker bewerten eine Reihe von Faktoren, einschließlich der Vergangenheit der Gesellschaft, Deckung der Sicherheiten und die Verwaltung des Unternehmens und seine Prognosen. Aber die meisten Kreditauswertungen beginnen mit der Bestimmung der Menge an Haut, die im Spiel vorhanden ist.

Geschäftsinhaber müssen ein & ldquo; vernünftig & rdquo; Betrag, der in ihr Geschäft investiert wird, um eine günstige Gegenleistung für ein Darlehen zu erhalten. Dies stellt sicher, dass das Geschäft in Kombination mit Fremdmitteln solide funktioniert und nicht durch die Kreditzahlungen überlastet wird. Eine starke Eigenkapitalposition unterstützt auch die Vorstellung, dass ein Geschäftsinhaber alles in seiner Macht Stehende tun wird, um die im Unternehmen getätigten Investitionen zu schützen und dabei alles zu tun, um die Bank zurückzuzahlen.

Die Banken prüfen das Verhältnis von Verschuldung zu Eigenkapital, um zu verstehen, wie viel Geld sie im Verhältnis zu dem Betrag, den der Eigentümer investiert hat, leihen müssen. Je kleiner das Verhältnis, desto stärker das Unternehmen und desto wahrscheinlicher wird die Bank das Darlehen genehmigen.

Wie David A. Duryee in seinem Buch Der Business Owner's Guide zum Erreichen finanzieller Erfolge erklärt, & ldquo; ein Verschuldungsgrad von 2 zu 25 würde bedeuten, dass es 2 Dollar gibt. 25 in den Verbindlichkeiten für jeden $ 1. Das bedeutet, dass die Kreditgeber mehr als doppelt so viel in das Unternehmen investieren müssen wie die Eigentümer.

Die erste Aufgabe, die einen Kreditantrag voraussetzt, ist die Berechnung des Verhältnisses von Schulden zu Eigenkapital.Als nächstes sollten sie feststellen, ob der Verschuldungsgrad so hoch ist, dass ein Kreditantrag wahrscheinlich zunichte gemacht wird. Aber wie hoch ist zu hoch? Die Antwort ist, es kommt darauf an.

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Jede Branche hat ihre eigenen Benchmarks für niedrige, mittlere und hohe Verschuldungsgrade. In jeder Branche gibt es verschiedene Variablen wie Umsatzgröße, Standort, Betriebsjahre oder ob der Kreditnehmer eine Franchise betreibt.

Handelsorganisationen pflegen häufig Kennzahlen, einschließlich der Verschuldungsquoten, für die Geschäftsarten, die sie repräsentieren. Zum Beispiel können Restaurantbesitzer, die ihre Verschuldungsquote mit anderen vergleichen möchten, CSI Market überprüfen, um die Verschuldungsquote und andere Kennzahlen für ihre Branche zu ermitteln.

Ein Vergleich der Verschuldungsquote eines Unternehmens mit ähnlichen Geschäften ist unerlässlich, da verschiedene Branchen unterschiedliche Bilanzstrukturen aufweisen. Laut Investopedia, & ldquo; Der Verschuldungsgrad hängt auch von der Branche ab, in der das Unternehmen tätig ist. Zum Beispiel neigen kapitalintensive Industrien, wie etwa Autohersteller, dazu, ein Verhältnis von Fremdkapital zu Eigenkapital von über 2 aufzuweisen, während PC-Firmen ein Verhältnis von Fremdkapital zu Eigenkapital von weniger als 0,5 haben. & Rdquo;

Starke Eigenkapitalausstattung mit einem moderaten bis minimalen Verschuldungsgrad kann zu einem deutlich unter dem Branchendurchschnitt liegenden Verschuldungsgrad führen. Der Eigentümer hat dem Unternehmen somit eine verbesserte Fähigkeit verliehen, sich in schwierigen Zeiten zu behaupten. Im Gegensatz dazu weist ein Geschäft mit minimalem oder nicht existentem Eigenkapital insbesondere in schwierigen Zeiten ein höheres Ausfallrisiko auf.

Eine starke Kapitalbeteiligung zeigt einem Kreditgeber, dass der Eigentümer sehr engagiert ist. Ausreichendes Eigenkapital ist besonders wichtig für neue oder expandierende Unternehmen, da das Geschäft unmittelbar nach dem Start oder der Erweiterung möglicherweise nicht rentabel ist und eine fortlaufende finanzielle Unterstützung durch den Eigentümer erfordert.

Schwache Aktienanlagen erhöhen das Risiko. Nicht vorhandenes Eigenkapital kann den Erhalt eines Kredits nahezu unmöglich machen, da der Eigentümer keine Verpflichtung gegenüber dem Unternehmen gezeigt hat.

Je stärker der Verschuldungsgrad, desto geringer das Risiko und desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit genehmigt wird. Im Gegensatz dazu sind die Eigentümer von Unternehmen mit hoher Verschuldung und geringem Eigenkapital die besten Kandidaten für eine schmerzhafte Erfahrung.

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