Top Finanzierungsquellen für Kleinunternehmen im Jahr 2012

Top Finanzierungsquellen für Kleinunternehmen im Jahr 2012
Anmerkung des Herausgebers: Dies ist der zweite Teil einer vierteiligen Serie, in der die Aussichten für kleine Unternehmen im kommenden Jahr analysiert werden. Lesen Sie die erste Rate hier. Es wird erwartet, dass sich die Kreditkrise für kleine Unternehmen in diesem Jahr abschwächen wird, aber bei der Suche nach Finanzmitteln müssen sie immer noch kreativ sein.

Anmerkung des Herausgebers: Dies ist der zweite Teil einer vierteiligen Serie, in der die Aussichten für kleine Unternehmen im kommenden Jahr analysiert werden. Lesen Sie die erste Rate hier.

Es wird erwartet, dass sich die Kreditkrise für kleine Unternehmen in diesem Jahr abschwächen wird, aber bei der Suche nach Finanzmitteln müssen sie immer noch kreativ sein.

"Der Kreditmarkt für Kleinunternehmen wird 2012 viel besser sein - das beste Jahr nach der Rezession", so Rohit Arora, CEO von Biz2Credit, einem Online-Kreditmarktplatz in New York, der kleine und mittelständische Unternehmen verbindet mit Kreditgebern.

Aber Kredite mit einem guten Zinssatz zu sichern, wird nicht einfach sein. "Es wird weiterhin ein Kampf und ein Kampf sein, um Kleinunternehmer-Kapital zu fairen Preisen zu bekommen", sagt Ami Kassar, CEO von MultiFunding, einer Beratungsfirma für Kleinunternehmen in Broad Axe, Pennsylvania. "Es wird lange dauern, bis wir uns durch diese Situation arbeiten."

Viele werden tun müssen, was sie tun tue das Beste: Sei einfallsreich und finde neue Lösungen für ihre Finanzierungsprobleme. Schon jetzt werden einige alternative Finanzierungsquellen immer beliebter und werden wahrscheinlich 2012 an Zugkraft gewinnen.

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Zum Beispiel können sich mehr Geschäftsinhaber Crowdfunding-Sites wie Kickstarter, IndieGoGo und RocketHub zuwenden, um kleine Geldbeträge von großen Pools von Anlegern zu sammeln - insbesondere, wenn die Securities and Exchange Commission die Regeln für solche Transaktionen lockert. Nach Angaben von Justin Kazmark, Sprecher des New Yorker Unternehmens, hat Kickstarter allein seit seiner Gründung im April 2009 mehr als 125 Millionen Dollar zugesagt. Ein Geschäft brachte im Dezember 2010 fast eine Million Dollar von mehr als 13 500 Unterstützern ein und stellte damit einen Rekord auf.

Gleichzeitig haben Unternehmen wie SDCooper, Benetrends und Guidant Financial an Fahrt gewonnen. Gegen eine Gebühr helfen die Firmen, ihre Altersvorsorge in neue Unternehmen oder Franchise-Unternehmen umzuwandeln, um Gebühren für den Vorbezug zu vermeiden. Laut Guidant in Bellevue, Washington, ist der Umsatz 2011 um über 25 Prozent gestiegen und wird voraussichtlich 2012 um 17 Prozent steigen, da immer mehr Menschen diesen Ansatz versuchen. Natürlich ist die Überbrückung von Rentenfonds riskant, weil sie ihre Nesteier verlieren könnten.

Linda Jamerson und ihr Ehemann, Ken McDonald, haben die Aluminium Case Company in Chicago gekauft. Jay Sewell, Fotograf, Chicago, IL

Aber für neue Geschäftsinhaber Linda Jamerson und Ehemann Ken McDonald war das Risiko es wert. Da das Ehepaar nicht in der Lage war, ausreichende Kredite von Banken zu erhalten, nutzte Guidant im April 2010 einen neuen Pensionsplan, mit dem sie Aluminium Case Co., einen kleinen Hersteller von Aluminiummetallgehäusen in Chicago, kaufen konnten.Der Umsatz des Unternehmens wuchs im ersten Jahr nach der Übernahme des Unternehmens um 60 Prozent, und es hat einen Teilzeit- und zwei Vollzeitmitarbeiter eingestellt.

Jamerson sagt, sie sei bereit, die Ersparnisse des Ruhestands zu nutzen, nachdem sie beobachtet habe, wie ihre IRA während der Finanzkrise 40 Prozent ihres Wertes verloren habe. "Um ein eigenes Geschäft zu führen, muss man an sich selbst glauben und wir haben es getan", sagt sie. Aber "niemand würde uns das Geld geben, damit wir reinkamen."

Nicht alle kleinen Unternehmen können - oder wollen - solche alternativen Finanzierungsansätze nutzen. Hier ein Blick auf traditionellere Kapitalquellen und was 2012 noch bevorsteht:

Bankkredite: Die kollektiven Bankkredite von Kleinunternehmen sind in den letzten vier Jahren um mehr als 10 Prozent auf 610 Milliarden Dollar im Juni gesunken 2011 von 681 Milliarden US-Dollar im Juni 2007, laut FDIC-Daten von Kassar of Multifunding zusammengestellt.

Während Großbanken die Kreditvergabe an kleine Unternehmen stark einschränken, stellen die Gemeinschaftsbanken tatsächlich mehr Kredite zur Verfügung. Seit 2007 ist das Kreditvolumen kleiner Unternehmen bei kleinen Banken im Juni 2011 um 17 Milliarden US-Dollar auf 302 Milliarden US-Dollar gestiegen.

"Die Disparität wird nicht in absehbarer Zeit verschwinden", sagt Kassar. Die Banken der Gemeinschaft seien besser in der Lage, mit den Nuancen des Kreditgeschäfts für Kleinunternehmen umzugehen, während größere Banken einen "starreren" Prozess verfolgen und im Allgemeinen nur mit den kreditwürdigsten Kreditnehmern zusammenarbeiten. Bei einer kleineren Bank arbeiten Kreditsachbearbeiter vor Ort mit Geschäftsinhabern zusammen, um bei der Klärung fragwürdiger Teile einer Anwendung zu helfen.

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Small Business Administration Darlehen: SBA Darlehen erreichte das höchste Niveau aller in seinem Geschäftsjahr 2011, das 30. September endete. Die SBA gesichert 61, 689 Kredite in Höhe von 30 $. 5 Milliarden, ein großer Sprung von den 50, 830 Darlehen in Höhe von insgesamt 17 $. 9 Milliarden zwei Jahre zuvor. Risikoaverse Banken bevorzugen möglicherweise SBA-Kredite, da die Regierung im Falle eines Zahlungsausfalls bis zu 85 Prozent des Kredites garantiert.

Aber es gibt immer noch Schwachstellen, insbesondere kleinere Kredite. Während die Anzahl der SBA-Kredite, die in den letzten zwei Jahren um mehr als 250.000 Dollar gestiegen sind, um 52 Prozent gestiegen ist, sind Darlehen von weniger als 250.000 Dollar nur um 13 Prozent gestiegen.

Risikokapital: Risikokapitalfirmen, die im Tausch gegen einen Teil des Unternehmens in früh entwickelte, wachstumsstarke Kleinunternehmen investieren, haben begonnen, ihre Kassen zu lockern. In den ersten drei Quartalen 2011 tätigte die Wagniskapitalbranche 2 725 Investments im Wert von 21 USD. 2 Milliarden, verglichen mit nur 3. 056 Deals im Wert von $ 19. Laut einem Branchenbericht von Pricewaterhouse Coopers, der National Venture Capital Association und von MoneyTree waren es 2009 insgesamt 7 Milliarden.

Im kommenden Jahr wird die Risikokapitalbranche voraussichtlich in etwa auf dem Niveau von 2011 liegen, sagt Mark Heesen, Präsident der National Venture Capital Association. Aber die Unsicherheit ist groß: "Es gibt weiterhin Bedenken darüber, was in Europa passiert, die Haushaltskrise in den USA, der Arabische Frühling, all diese Dinge kommen zusammen", sagt Heesen.

Selbst wenn die Anzahl der investierten Dollars flach ist, könnte die Zahl der neuen Unternehmen, die eine Finanzierung erhalten, sinken. Wenn Risikokapitalfirmen eine Entscheidung treffen müssen, investieren sie eher in ihre bestehenden Unternehmen als neue Risiken einzugehen.

Angel-Investment: Angel-Investoren werden auch etwas weniger vorsichtig. Diese Investoren - vermögende Privatpersonen, die Start-ups im Austausch gegen einen Prozentsatz des Unternehmens auf der ganzen Linie finanzieren - stellten 8 Dollar zur Verfügung. 9 Milliarden im ersten Halbjahr 2011, herauf fast 5 Prozent gegenüber dem gleichen Zeitraum ein Jahr vorher, entsprechend der Universität des New Hampshire-Zentrums für Venture Research. Die $ 8. 9 Milliarden gingen an 26, 300 Startups, für eine durchschnittliche Investition von $ 338, 400.

"Ich sehe keinen großen Anstieg in Dollar im Jahr 2012. Wenn wir einen flachen Markt oder eine 5-Prozent-Wachstumsrate sehen, das wäre vernünftig ", sagt Jeffrey Sohl, Direktor des Center for Venture Research. Angel-Investoren "machen immer noch Geschäfte, sie machen nur Geschäfte zu einem kleineren Betrag."

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Asset-Backed-Lending: Asset-Backed-Kredite, die auf dem Wert von Sicherheiten basieren, sind beliebter geworden. Obwohl sie oft teurer sind als ein regulärer Bankkredit, wenden sich Unternehmen häufig an Asset-Backed-Kreditgeber, wenn sie nicht über die Erfolgsbilanz verfügen, um sich für eine traditionelle Kreditlinie zu qualifizieren. Im dritten Quartal 2011 nutzten die Unternehmen verstärkt ihre Asset-Backed-Kreditlinien mit 40,5 Prozent im Vergleich zu 37,2 Prozent im Vorjahr, so eine Umfrage unter Mitgliedern der Branchengruppe Commercial Finance Association . Dies war das dritte Quartal in Folge, in dem die Kreditlinien verstärkt in Anspruch genommen wurden.

"Normalerweise haben Sie gesehen, dass, wenn die Wirtschaft ein wenig wackelig ist, Sie mehr Aktivität von Asset-Backed-Lending sehen", sagt Andrej Suskavcevic, CEO der CFA. Im nächsten Jahr, so sagt er, wird das Volumen der Asset-Back-Kreditvergabe mit 2011 voraussichtlich unverändert bleiben.

Die zukünftige Rate wird sich 2012 mit den Einstellungsplänen von Kleinunternehmen befassen.