Lebenszeichen in Small-Business-Finanzierung

Lebenszeichen in Small-Business-Finanzierung
Diese Geschichte erscheint in der Ausgabe Juli 2011 von . Subscribe » Die Wörter" gute Nachrichten "und" kommerzielle Kredite "sind seit Jahren im selben Satz nicht üblich. Einige jüngste Entwicklungen in der gewerblichen Kreditvergabe bieten jedoch Anzeichen für eine Lockerung durch engstirnige Kreditgeber.

Diese Geschichte erscheint in der Ausgabe Juli 2011 von . Subscribe »

Die Wörter" gute Nachrichten "und" kommerzielle Kredite "sind seit Jahren im selben Satz nicht üblich. Einige jüngste Entwicklungen in der gewerblichen Kreditvergabe bieten jedoch Anzeichen für eine Lockerung durch engstirnige Kreditgeber.

"Notwendigkeit ist die Mutter der Erfindung, also haben Leute kreative Weisen gefunden, Finanzierung zu erhalten," sagt Portland, Ore.-Gegründeter Geschäftsexperte Steven Strauss, Autor erhalten Ihr Geschäft finanziert: kreative Strategien für das Erhalten der Geld, das Sie brauchen . "Aber es ist eigentlich eine ziemlich gute Zeit, um einen Geschäftskredit zu bekommen." Gesetzgebung, Anreizmittel und eine sich erholende Wirtschaft tragen alle zu einer besseren kommerziellen Kreditlandschaft bei, sagt er.

Als das Gesetz für kleine Unternehmen im Jahr 2010 unterzeichnet wurde, wurde ein 30-Milliarden-Dollar-Fonds eingerichtet, der die Kreditvergabe an kleine Unternehmen fördert, indem qualifizierte Banken mit einem Vermögen von weniger als 10 Milliarden US-Dollar Kapital erhalten. Der Small Business Lending Fund bietet diesen Kreditgebern günstiges Kapital mit einem Zinssatz von nur 1 Prozent, wenn sie ihr Kreditvolumen für Kleinunternehmen 2009 am besten ausschöpfen - ein starker Anreiz, den Teig freizugeben.

SBA-Chefin Karen Mills hofft auf die Option der Gemeinschaftsbank: "Ich habe im Laufe der Jahre mit vielen kleinen Unternehmen zusammengearbeitet. Sie mögen die Beziehung zu den örtlichen Banken", merkt Mills an. "Diese Kreditgeber wissen, was auf der Main Street passiert, oft besser als jeder andere."

Aber die Kreditvergabe ist nicht nur in kleinen Banken. Kurz nachdem die JPMorgan Chase im Jahr 2010 die Nr. 1 des SBA-Kreditgebers in den USA wurde, gab sie im April bekannt, dass sie 12 Milliarden US-Dollar an amerikanische Kleinunternehmen im Jahr 2011 ausleihen würde. Im ersten Quartal 2011 steigerte Chase seine Kreditvergabe um 64 Prozent auf Unternehmen mit einem Jahresumsatz von weniger als 20 Millionen US-Dollar.

Staatliche und regionale Wirtschaftsförderungsagenturen haben auch Spezialkreditprogramme aufgestockt, die sich oft auf wirtschaftlich benachteiligte Gemeinden konzentrieren oder auf bestimmte Sektoren abzielen, so Strauss. Strauss empfiehlt ecodevdirectory, obwohl es als Werkzeug für Fachleute für die Auswahl von Immobilienstandorten konzipiert ist. com als nützliches Werkzeug für kleine Unternehmen, die staatliche oder regionale Kredite suchen, da es Verbindungen zu einer Vielzahl von Wirtschaftsförderungsagenturen im ganzen Land bietet.

Jagd nach Geld? Beginnen Sie hier

Das Mantra "Geld ist knapp" war seit Beginn der Finanzkrise so konstant, dass viele Unternehmer die Suche nach Bargeld und Finanzierungen aufgeben, bevor sie überhaupt beginnen. Zusätzlich zu besseren Aussichten für kommerzielle Kredite gibt es einige Orte, an denen die Kreditklemme nachlässt.

Neue SBA-Programme. Seit der Unterzeichnung des Small Business Jobs and Credit Act im September 2010 wurden Kreditlimiten für verschiedene Kreditprogramme aufgenommen - einige dauerhaft, einige vorübergehend. Eine Umfrage, die im März von der National Association of Development Companies veröffentlicht wurde, ergab, dass der durchschnittliche Kreditwert im ersten Quartal um 20 Prozent und die Gesamtzahl der Kredite um 13 Prozent gestiegen ist. Darüber hinaus geben neue Programme, wie das Community Advantage-Pilotprogramm, das den Zugang zu kleineren Darlehen in unterversorgten Gemeinden erweitert, sowie Kreditprogrammänderungen, wie eine vorübergehende Änderung des 504-Kreditprogramms der SBVg, um kommerzielle Hypothekenrefinanzierungen zu ermöglichen, gering aus Unternehmen eine größere Anzahl von Finanzierungsmöglichkeiten.

Vermietung und Finanzierung von Anlagen. Die Mitglieder des Verbandes für Leasing und Finanzen (ELFA) haben in letzter Zeit einen Kredit genommen. Der monatliche Leasing- und Finanzindex von ELFA, in dem die wirtschaftliche Aktivität des Ausrüstungsfinanzierungssektors in Höhe von 521 Mrd. US-Dollar ausgewiesen wird, zeigt, dass das Geschäftsvolumen im März (die jüngsten veröffentlichten Daten) bei 6 US-Dollar lag. 2 Milliarden, 44 Prozent mehr als im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Das ist auch ein Sprung von 51 Prozent im Februar.

Kreditgenossen erhalten ihre Kapitalbindung

Geschäftskredite werden zwar nur bei etwa einem Drittel der Kreditgenossenschaften angeboten, sind aber das wachstumsstärkste Segment der Kreditportfolios dieser Mitgliedshäuser, wobei in zwei von ihnen ein zweistelliges Wachstum verzeichnet wird der letzten fünf Jahre. In den Jahren 2009 und 2010 sank das Wachstum jedoch auf 9,9 Prozent bzw. 6 Prozent.

Ein Grund dafür ist, dass Kreditgenossenschaften seit 1998 eine Vermögensbegrenzung von 12 bis 25 Prozent erhalten. Die Obergrenze bedeutet, dass sie nicht mehr als 12 25 Prozent ihres Gesamtvermögens in Geschäftskredite. Laut der Credit Union National Association (CUNA) in Washington, D. C., sind 360 Kreditgenossenschaften auf oder nähern sich schnell der Obergrenze, für etwa 60 Prozent der Kreditvergabe von Unternehmen.

In beiden Häusern des Kongresses wurde eine Gesetzgebung eingeführt, um das zu ändern. Im März hat Senator Mark Udall (D-Colo.) Das Small Business Lending Enhancement Act wieder eingeführt, das die derzeitige Obergrenze der Kreditvergabe für Kleinunternehmen mehr als verdoppelt und sie auf 27,5 Prozent erhöht.

Im April haben die Abgeordneten Ed Royce (R-Calif.) Und Carolyn McCarthy (DN. Y.) im Haus den Small Business Lending Enhancement Act eingeführt Prozent auf 27. 5 Prozent. CUNA geht davon aus, dass die Anhebung der Obergrenze im ersten Jahr nach der Umsetzung zusätzliche Darlehen in Höhe von 13 Milliarden US-Dollar für die Vergabe von Kleinunternehmen ausmachen und zur Schaffung von fast 140 000 neuen Arbeitsplätzen beitragen könnte.

Die Gesetzesvorlagen haben eine weit verbreitete parteiübergreifende Unterstützung, sagt CUNA-Chefvolkswirt Michael Schenk: "Sie suchen nur nach einer Gesetzgebung, an die sie sich anlehnen", sagt er.

Und während sich die Kreditvergabe an Kreditgenossenschaften verlangsamt hat - vor allem wegen dieser Deckelung -, gibt Schenk schnell zu verstehen, dass viele Kreditgenossenschaften noch nicht ihre Grenzen erreicht haben und dass Kreditgenossenschaften oft Vorteile für kleine Unternehmen bieten, darunter auch niedrigere Zinssätze und leichtere qualifizierende Bedingungen.

"Da Kreditgenossenschaften Genossenschaften sind, die sich im Besitz von Mitgliedern befinden, müssen wir nicht viel Geld verdienen", sagt er. "Häufig finden Sie Zinssätze und Gebühren niedriger als bei Geschäftsbanken. Business-Kreditnehmer sind Mitglieder, die Credit Union Führung ist oft mehr Flexibilität bei der Kreditvergabe an sie. "

Wo Engel (und VCs) keine Angst mehr zu trete

Nach vertraglich vereinbarten Zahlen in 2008 und 2009, das Zentrum for Venture Research an der Angel Market Analysis 2010 der University of New Hampshire zeigte einen Anstieg der Investitionen um 14 Prozent gegenüber dem Vorjahr.

Im März meldete die National Venture Capital Association (NVCA), dass das Volumen des US-Dollars im ersten Quartal 2011 gestiegen ist, das Volumen jedoch gesunken ist. Allerdings sagt NVCA-Präsident Mark Heesen, dass es eine Menge guter Nachrichten für s gibt. Während der Abschwung bedeutete, dass Unternehmen nicht akquiriert oder an die Börse gebracht wurden und VCs mehr Geld in ihre Portfoliounternehmen investieren mussten, um sie zu erhalten, ändert sich das. Immer mehr Unternehmen kommen in ihre Auszahlungsphase, daher suchen VCs nach neuen Möglichkeiten.

"Wir gehen davon aus, dass Risikokapitalfirmen ausgehen und neue Mittel aufnehmen werden, entweder später in diesem oder zu Beginn des nächsten Jahres", sagt Heesen. "Wenn Sie einen neuen Fonds auflegen, fangen Sie wieder an Überlegen Sie sich Unternehmen aus der Frühphase, weil Sie an diesem Punkt die Fähigkeit und das Geld haben, sich neue Ideen und neue Unternehmen zu suchen. "