Das schnelle Wachstum von Fintech: Eine Revolution in der Zahlungsindustrie

Das schnelle Wachstum von Fintech: Eine Revolution in der Zahlungsindustrie
Sie lesen Middle East, eine internationale Franchise von Media. Seit seiner Gründung hat die riesige, rasante Welt der Fintech - die Schnittmenge von zwei dynamische Industrien - hat das Geschäftsgebiet unwiderruflich neu definiert, neu transformiert und neu gestaltet. In etwas mehr als einem Jahrzehnt hat eine Vielzahl von Trends die Fintech-Landschaft geprägt und eine neue Ära von Investitionen, Kundenservice und digitaler Innovation ausgelöst.

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Seit seiner Gründung hat die riesige, rasante Welt der Fintech - die Schnittmenge von zwei dynamische Industrien - hat das Geschäftsgebiet unwiderruflich neu definiert, neu transformiert und neu gestaltet. In etwas mehr als einem Jahrzehnt hat eine Vielzahl von Trends die Fintech-Landschaft geprägt und eine neue Ära von Investitionen, Kundenservice und digitaler Innovation ausgelöst. Noch wichtiger ist, dass diese Fintech-Revolution die herkömmlichen Ansätze der Finanztechnologie auf den Kopf gestellt hat.

In den letzten Jahren haben Fintech-Unternehmen, die zumeist Start-ups sind, ihre Zahl dramatisch erhöht - von etwa 1.000 im Jahr 2005 auf über 8.000 im Jahr 2016 haben neue Spitzentechnologien genutzt, um Finanzdienstleistungen bereitzustellen und gleichzeitig die alten Kostenstrukturen und regulatorischen Beschränkungen traditioneller Banken zu umgehen. Zusammen bieten Fintech-Firmen nun Dienstleistungen an, die viele der traditionellen Geschäftsbereiche von Einzelhandels- und anderen Banken abdecken, von Kreditkarten und Krediten bis hin zu Zahlungen, grenzüberschreitenden Überweisungen und digitalen Währungen.

Heute steigt die Fintech-Finanzierung weltweit um Beschleunigungsrate: Die Gesamtfinanzierung von 5,5 Milliarden US-Dollar vor elf Jahren ist laut der Fintech-Datenbank der Boston Consulting Group auf insgesamt 78,6 Milliarden US-Dollar angestiegen. Geografisch gesehen haben die nordamerikanischen Akteure das höchste absolute Finanzierungsniveau erreicht - rund 71% der Gesamtfinanzierung -, während die asiatisch-pazifischen Länder den höchsten Anteil an Finanzierungen erhalten haben. Parallel dazu konzentrierten sich die Fintech-Angebote innerhalb dieses spezifischen Zeitrahmens insbesondere auf das Privatkunden- und Firmenkundengeschäft; In der Tat haben Unternehmen, die auf Privat- und Firmenkunden abzielen, den größten Anteil der Investitionen erhalten.

Bemerkenswert ist, dass seit 2011 insgesamt sechs nicht-öffentliche Unternehmen - SoFi, Alipay, Avant, One97 Communications, Zenefits und Square - mehr erreicht haben als 500 Millionen Dollar kumulativer Investitionen. Darüber hinaus haben sich mehr als 15 Einhörner - Startups mit Bewertungen von 1 Milliarde Dollar oder mehr - mit einer Gesamtbewertung von über 50 Milliarden Dollar herausgebildet.

Es ist nicht zu leugnen, dass die Entwicklung von Fintech als vollwertiges, weltweites Phänomen von Dauer ist , strategische Investitionen und ein enormes Wachstum - hauptsächlich getrieben durch die drei populären Anlagekategorien: Zahlungen, Kreditvergabe / Crowdfunding sowie Data & Analytics. Insgesamt hat das Zahlungscluster - bestehend aus Zahlungsdiensten für Verbraucher, Zahlungsdiensten für Händler, neuen Zahlungsarten sowie Infrastruktur und Zusatzdiensten - die größte Investition in einer Kategorie (30%) erhalten und beherrscht derzeit die Fintech-Landschaft und weist in zunehmendem Maße ein rasches Wachstum auf Vielfältiger Produktmix.

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Auf globaler Ebene befindet sich die Einzelhandelsbranche im digitalen Zahlungsverkehr heute in einem tiefgreifenden Wandel, ausgelöst durch eine Reihe von Schlüsselfaktoren. Zunächst einmal wünschen sich Verbraucher heutzutage, wenn sie Zahlungen tätigen, Omnichannel-Lösungen, Sicherheits- und Mehrwertdienste, die mehr als nur nahtlose Bequemlichkeit bieten. Zweitens wollen die Händler niedrigere Zahlungen und eine einfache Integration mit Mehrwertanwendungen. Darüber hinaus konkurrieren digitale Giganten und Neueinsteiger um digitale Transaktionen, und die Unternehmen verlagern sich in Richtung auf Umsatzbeteiligungsmodelle wie Apple Pay. Aus biologischer Sicht führen Biometrie und Tokenization zu einem grundlegenden Wandel bei Sicherheit und Komfort.

Die Realität ist, dass neue bahnbrechende Technologien und Digitalisierungsinitiativen die "Kunst des Möglichen" neu erfinden. in Zahlungen und Einführung in eine neue Welt von mehreren Brieftaschen, & quot; Geräte & rdquo; und unterstützende Infrastruktur. Genauer gesagt vereinfachen sie den Bezahlvorgang und machen ihn unsichtbar.

Zusammengenommen verändern diese Kräfte den Zahlungsraum radikal und tragen dazu bei, die Bedürfnisse von Verbrauchern und Händlern neu zu bewerten. FinTechs haben dadurch genügend Spielraum, um das Spiel unumkehrbar zu verändern.

Fintechs besticht durch ihre Fähigkeit, differenzierte Geschäfte anzubieten modellieren, ein verbessertes, personalisiertes Kundenerlebnis bieten und die Kraft des Digitalen nutzen, um den End-to-End-Geschäftswert sicherzustellen. Und genau deshalb stört die Zahlungsabwicklung, zu der digitale Geldbörsen, integrierte Point-of-Sale-Systeme (POS), P2P-Zahlungen und grenzüberschreitende Überweisungen gehören, die Branche in unterschiedlichem Maße.

Damit Im Hinterkopf stellt sich sofort die Frage, wie genau Fintechs Banken beeinflussen. Die Antwort? Es hängt von der Art der Störung ab. Um zu ermitteln, ob das Fintech-Ökosystem eine Bedrohung darstellt oder eine Chance bietet, müssen Banken einen mehrstufigen Bewertungsrahmen anwenden, der mit drei Fragen beginnt:

& bull; Skaliert es?

& bull; Bietet es den Verbrauchern echten Wert?

& bull; Bietet es Händlern einen echten Wert?

Wenn die Antwort auf alle drei Fragen "ja" ist, & rdquo; Dann ist die nächste offensichtliche Frage: Was ist der Einfluss auf Ihre Wirtschaft? Wenn es wahrscheinlich negativ ist, dann ist es höchstwahrscheinlich eine Bedrohung. Im Gegensatz dazu, wenn es potentiell positiv ist, kann es eine Chance hervorbringen.

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Typischerweise ist das Aufkommen von digitalen Brieftaschen mehr Gelegenheit als Bedrohung: Schließlich zementiert es die Kartennutzung an POS-Systemen und bietet die Möglichkeit, digitale Brieftaschenführerschaft aufzubauen. Auf der anderen Seite kann die neue POS-Technologie kleine Geschäftsbeziehungen behindern - sie kann Händlerakquise betreiben und Mehrwertdienste anbieten.

Vereinfachte P2P-Systeme sind nur dann eine potentielle Bedrohung, wenn der Umfang erweitert wird. Sie könnten dank ihrer Benutzerfreundlichkeit Verbraucher gewinnen, einen Umstieg auf POS-Systeme anstoßen, andere Finanzdienstleistungen anbieten und Mehrwertdienste versprechen. Schließlich werden grenzüberschreitende Übertragungen im Allgemeinen als Bedrohung eingestuft, da sie Geschäfte mit hohen Gewinnspannen erfassen und schließlich kleine Unternehmen erreichen können.

Daraus ergibt sich, dass die Größe des Preises, den Fintechs ergattern könnte, noch offen ist; Alles hängt von den jeweiligen Reaktionen der Banken, den weitreichenden Veränderungen im Ökosystem und der Schaffung attraktiver alternativer Einnahmequellen ab. Fintechs eröffnen auch Chancen für anorganische Innovationen im Bankensektor; sie können erworben werden, um bahnbrechende Dienstleistungen zu erbringen - schneller und billiger als es sonst möglich wäre (wenn sie intern gebaut würden).

Trotz des Anstiegs des Fintech-Tsunamis bleiben die Banken gut geschützt durch insbesondere hinsichtlich der Depotführung. Fintechs können somit einen Teil des Kerngeschäftes der Banken gefährden, eröffnen aber auch Innovationsmöglichkeiten für andere Bereiche der Organisation. Kurz gesagt, eine angemessene Bewertung des Risikos ist, worauf es ankommt.

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