Brauchen einen Bankkredit? Die 3 großen Hindernisse für Kleinunternehmer.

Brauchen einen Bankkredit? Die 3 großen Hindernisse für Kleinunternehmer.
Diese Geschichte erschien ursprünglich auf Sageworks Nach der Finanzkrise von 2008 kämpfen die Banken damit, in den Markt der Kleinunternehmen zurückzukehren, so Karen Mills, ehemalige Administratorin der US Small Geschäftsverwaltung. In einem Working Paper der Harvard Business School führte Mills das Zögern von Banken auf die Rückkehr zu Kleinkrediten zu verschiedenen Faktoren zurück: Kleinunternehmer sind heute aufgrund der Rezession weniger kreditwürdig.

diese Geschichte erschien ursprünglich auf Sageworks

Nach der Finanzkrise von 2008 kämpfen die Banken damit, in den Markt der Kleinunternehmen zurückzukehren, so Karen Mills, ehemalige Administratorin der US Small Geschäftsverwaltung. In einem Working Paper der Harvard Business School führte Mills das Zögern von Banken auf die Rückkehr zu Kleinkrediten zu verschiedenen Faktoren zurück:

  • Kleinunternehmer sind heute aufgrund der Rezession weniger kreditwürdig.
  • Banken sind risikoscheuer Verschärfte Vorschriften und höhere Kosten
  • Gemeinschaftsbanken, traditionelle Quellen für Kredite für Kleinunternehmen, werden von Großbanken konsolidiert

1. Rückläufige Kreditwürdigkeit von Geschäftseigentümern

Mills, Senior Fellow der Harvard Business School und Leiter der SBA von 2009 bis 2013, merkte an, dass die Daten der Federal Reserve zeigen, dass das Einkommen eines typischen von einem Selbständigen geführten Haushalts um 19 Prozent gesunken ist von 2007 bis 2010. Darüber hinaus verloren Sicherheiten von kleinen Unternehmen (typischerweise Wohn-oder Gewerbeimmobilien) auch Wert, schrieb sie. Der Nettoeffekt? Niedrigere Kredit-Scores für Kleinunternehmer.

2. Strengere Regulierungen und steigende Kosten für Banken

Da Kredite an kleine Unternehmen traditionell riskanter sind, weil sie unter anderem von der Konjunktur abhängen, sind Banken besonders vorsichtig, so Mills in ihrem Beitrag. Zunehmend strengere Vorschriften für Gemeinschaftsbanken und größere Banken belasten nur das Feuer.

Und während die Umfragen der Federal Reserve Senior Loan Officer zeigen, dass eine Lockerung der Kreditbedingungen für kleine Unternehmen eingetreten ist, ist es nicht so weit vorgekommen, dass die Bedingungen während und nach der Finanzkrise verschärft wurden.

Als Reaktion auf dieses Umfeld haben die Banken ihre Kapitalreserven erhöht und Einlagen gehalten, was laut Mills die Wahrscheinlichkeit der Zeichnung von Krediten für Kleinunternehmen verringert.

Ein weiterer Faktor, der das Kreditumfeld für Inhaber kleiner Unternehmen nicht unterstützt, ist die Tatsache, dass die Transaktionskosten für die Verarbeitung dieser Darlehenstypen vergleichbar sind mit größeren kommerziellen Krediten, aber ohne die Auszahlung. & ldquo; Einige Banken, insbesondere größere Banken, haben Kredite unterhalb einer bestimmten Schwelle deutlich reduziert oder eliminiert ... oder werden einfach nicht an kleine Unternehmen verleihen, & rdquo; sagte Mills. Sie fügte hinzu, & ldquo; Dies ist problematisch, da mehr als die Hälfte der befragten kleinen Unternehmen Darlehen von unter 100 000 US-Dollar beantragen, was eine kritische Lücke auf dem Markt für Kleinunternehmensanleihen bildet. & rdquo;

3. Gemeinschaftsbankkonsolidierung

Im Allgemeinen waren Gemeinschaftsbanken Schlüsselfiguren bei der Kreditvergabe an kleine Unternehmen, sagte Mills und verwies auf Daten, die zeigen, dass die Gemeinschaftsbanken 48 Prozent der Kredite für Kleinunternehmen bewilligten, während größere Institute nur 13 Prozent zustimmten.

Allerdings ist die Zahl der Gemeinschaftsbanken von 14.000 im Jahr 1985 auf heute weniger als 7.000 zurückgegangen, was die Anzahl der Optionen für kleine Unternehmen verringert, so Mills. Sie stellte fest, dass die größten Banken im Jahr 2012 über 80 Prozent des Landesvermögens hielten.

Das Endergebnis dieser Trends, sagte Mills, ist, dass Inhaber von kleinen Unternehmen unzählige Stunden damit verbringen müssen, Kredite bei mehreren Institutionen zu beantragen. Sie schlug vor, dass Technologie möglicherweise in der Lage sein wird, Banken oder Konkurrenten dabei zu helfen, einige der mit Risiko- und Transaktionskosten verbundenen Probleme anzugehen.

In der Zwischenzeit empfehlen andere Experten, dass Inhaber von Kleinunternehmen Kreditgeber suchen, die einen Beziehungsfokus für ihre Kreditvergabe entwickelt haben und daran arbeiten, ihre Glaubwürdigkeit und Kreditwürdigkeit auszubauen. Da sich die Erholung von der Rezession langsam dem Ende zuneigt, ist es auch möglich, dass sich die Bedingungen für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen verbessern werden.

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