Wie Geschäftsabzüge Sie davon abhalten könnten, einen Kredit zu erhalten

Wie Geschäftsabzüge Sie davon abhalten könnten, einen Kredit zu erhalten
Diese Geschichte erscheint in der Ausgabe August 2015 von . Subscribe » Ein stetiger Einkommensstrom, ein FICO-Score höher als 780 und eine Vermögensbasis, die den gewünschten Hypothekenbetrag überstieg: Meine Kreditgenehmigung hätte geradlinig sein sollen, oder? Leider war es nicht. Während ich mich um eine Home-Equity-Kreditlinie beworben habe, hatte ich einen Haken.

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Ein stetiger Einkommensstrom, ein FICO-Score höher als 780 und eine Vermögensbasis, die den gewünschten Hypothekenbetrag überstieg: Meine Kreditgenehmigung hätte geradlinig sein sollen, oder? Leider war es nicht.

Während ich mich um eine Home-Equity-Kreditlinie beworben habe, hatte ich einen Haken. Meine Steuerstrategie zur Maximierung meiner Geschäftsabzüge hat mich den Zugriff auf das Eigenkapital meines Hauses gekostet, das ich zu diversifizieren hoffte. Ich wurde bestraft, obwohl ein beträchtlicher Teil der Ausgaben meines Unternehmens von einem Vermögenswert - einem Firmensparkonto - bezahlt wurde, nicht von Einnahmen.

Mein Szenario ist für Kory Kavanewsky, Niederlassungsleiter und leitender Kreditsachbearbeiter bei CMG Financial, keine Überraschung in Coronado, Kalifornien. "Der Hauskaufprozess wird für die Selbstständigen immer herausfordernder, & rdquo; er erklärt. & rdquo; Das ist, weil, während Geschäftsabzüge wie eine großartige Idee während der Steuerjahreszeit klingen, sie fast immer gegen Sie gezählt werden, wenn Sie sich für ein Darlehen qualifizieren.

So habe ich zwei Möglichkeiten: Ich kann eine beträchtliche Menge meines Netzes verlassen Wert, der in einem illiquiden Vermögen gebunden ist (mein Haus) oder es direkt verkauft, nur um zu riskieren, eine Hypothek verweigert zu werden, wenn ich gehe, in ein neues Heim zu reinvestieren. Das ist kein Risiko, das ich mir leisten kann, insbesondere angesichts der positiven Auswirkungen, die meine bestehenden Hypothekenzinsen und Grundsteuern auf meine derzeitige Steuerschuld haben.

Darüber hinaus weist Kavanewsky auf einen weiteren Streik hin, der gegen mich verwendet werden könnte. & quot; Der Prozess, der verwendet wird, um das Einkommen zu bestimmen, liegt typischerweise im Ermessen des Kreditgebers & rdquo; er sagt. "Ertragsschwankungen führen häufig zur Berechnung eines Zweijahresdurchschnitts. Wenn Ihre letzte Steuererklärung einen Rückgang des zu versteuernden Einkommens um mehr als 10 Prozent widerspiegelt, wird dieser niedrigere Betrag verwendet. "

Kavanewsky warnt auch davor, private und geschäftliche Gelder zu vermischen. "Ihr Kreditgeber möchte sehen, dass die Leistung Ihres Unternehmens nicht auf Ihre persönlichen Vermögenswerte, & rdquo; er sagt. Wenn Sie persönliche Mittel verwenden, um Geschäftsschulden oder -kosten zu begleichen, wird der Kreditgeber es erkennen und Ihr persönliches Verhältnis von Schulden zu Einkommen erhöhen, was Ihre Fähigkeit, Kredite aufzunehmen, verringert.

Glücklicherweise kommt Hilfe - aber es wird nicht billig sein. Kreditgeber haben damit begonnen, Kredite zu vergeben, die typischerweise weniger Dokumentation erfordern und Schulden-zu-Einkommen-Verhältnisse erlauben, die standardmäßige 43-Prozent-Benchmark zu übersteigen, laut Appaswamy "Vino". Pajanor, Executive Director der in San Diego ansässigen "Housing Opportunities Collaborative", einer gemeinnützigen Organisation, die Wohnungshilfe anbietet. Allerdings, sagt er, diese Kredite kommen mit höheren Zinssätzen und niedrigeren Kreditlimits, und erfordern höhere FICO-Kredit-Scores.

Nein danke. Ich bin stolz darauf, kluge Finanzentscheidungen zu treffen, doch meine jüngsten Herausforderungen bei der Kreditvergabe erinnerten mich daran, dass selbst ein kluger strategischer Plan tote Winkel haben könnte. Sieht so aus, als würde ich eine Weile bleiben.