Die Ferienzeit, diese andere Steuerzeit

Die Ferienzeit, diese andere Steuerzeit
Mit der Feriensaison in vollem Gange, konzentrieren sich die meisten Kleinunternehmer auf Jahresendverkäufe und den Ausblick für 2015, während sie versuchen, wohlverdiente Ferien zu machen und sich wieder mit Familie und Freunden zu verbinden. Leider übersehen viele Geschäftsinhaber mitten in der Ferienzeit wichtige Aufgaben der Steuer- und Altersvorsorge, die sich erheblich auf das Rentensparen auswirken können - ganz zu schweigen von der Steuerrechnung im kommenden Frühjahr.

Mit der Feriensaison in vollem Gange, konzentrieren sich die meisten Kleinunternehmer auf Jahresendverkäufe und den Ausblick für 2015, während sie versuchen, wohlverdiente Ferien zu machen und sich wieder mit Familie und Freunden zu verbinden.

Leider übersehen viele Geschäftsinhaber mitten in der Ferienzeit wichtige Aufgaben der Steuer- und Altersvorsorge, die sich erheblich auf das Rentensparen auswirken können - ganz zu schweigen von der Steuerrechnung im kommenden Frühjahr.

Nach Angaben der IRS, Amerikaner werden so viel wie 80 Prozent ihres Jahreseinkommens benötigen, um in ihren goldenen Jahren bequem in Rente gehen.

Vergessen Sie in dieser Ferienzeit nicht, einige wichtige Punkte Ihrer Steuer- und Rentenplanungsliste zu überprüfen, die Ihnen dabei helfen könnten, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen und den Gewinn Ihres Unternehmens zu maximieren.

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1. Informieren Sie sich über Ihre 401 (k) oder IRA-Beiträge.

Wenn Sie über Geschenke nachdenken, die Sie dieses Jahr schenken werden, nutzen Sie die Geschenke, die der IRS bieten kann, nämlich Gelegenheiten, zu einem individuellen Ruhestandskonto beizutragen, oder 401 (k), während Steuern verschoben werden.

Jedes Jahr setzt der IRS neue Grenzen für die Sparbeiträge. Aber wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie auch Nachholbeiträge leisten. Dies ist ein Geschenk der Regierung, um sicherzustellen, dass diejenigen, die sich dem Rentenalter nähern, so gut wie möglich vorbereitet sind.

Wenn Sie einen 401 (k) haben und 50 oder älter sind, können Sie als Einzelperson weitere $ 5, 500 zu Ihrem Konto oder $ 23, 000 im Jahr 2014 beitragen. Das Limit wird auf $ 24 steigen , 000 im Jahr 2015. Wenn Sie jünger als 50 sind, können Sie $ 17, 500 auf einer Steuer-latente Basis zu einem 401 (k) im Jahr 2014 und $ 18, 000 im Jahr 2015 beitragen.

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2. Richten Sie einen betrieblichen Pensionsplan ein.

Laut dem letzten von meiner Firma Capital-One in Auftrag gegebenen Spark Business Barometer-Bericht bieten nur 24 Prozent der 400 befragten kleinen Unternehmen einen 401 (k) oder Ruhestandsplan an. Diese vierteljährliche nationale Umfrage, die im Oktober von APCO Insight durchgeführt wurde, befragte gewinnorientierte US-Unternehmen mit einem Jahresumsatz von weniger als 10 Millionen US-Dollar.

Wenn Sie derzeit keinen betrieblichen Pensionsplan haben, können Sie immer noch einen traditionellen 401 (k) Plan einrichten und die persönlichen steuerbezogenen Sparleistungen für 2014 ernten.

Solange Ihr Plan von Am 31. Dezember hat Ihr Unternehmen bis zum Steueranmeldetermin (17. März für S- oder C-Gesellschaften und 15. April für Gesellschaften mit beschränkter Haftung und Einzelunternehmer) Arbeitgeberbeteiligungsbeiträge und Steuervergünstigungen für 2014.

Kleinunternehmer können ihre Unternehmenssteuern senken, indem sie ihre 401 (k) in einen Gewinnbeteiligungsplan umwandeln.Während es für jedes Unternehmen möglich ist, bis zu $ ​​52.000 für hochkompensierte Personen zu teilen, können Personen, die selbstständig sind und an einem individuellen 401 (k) -Plan teilnehmen, besser positioniert sein, um solche Stundungen zu maximieren (da sie nur müssen Gewinnanteil mit sich selbst und anderen Eigentümern).

Sie können möglicherweise auch die Plankosten minimieren, indem Sie die Steuergutschriften und Abzüge der Regierung in Anspruch nehmen. Unternehmen, die ihren ersten Plan mit weniger als 100 Mitarbeitern starten, können Steuergutschriften in Höhe von bis zu 500 US-Dollar erhalten, um die Setup- und Verwaltungskosten für drei Jahre auszugleichen, und Arbeitgeberbeiträge sind für das Unternehmen steuerlich absetzbar.

Um sich für Steuergutschriften zu qualifizieren, muss ein Unternehmen neben dem Eigentümer mindestens einen Mitarbeiter haben, der weniger als 115.000 US-Dollar pro Jahr verdient. Das Guthaben entspricht 50 Prozent der Verwaltungs- und Einrichtungsgebühren für die 401 (k) und kann bis zu 500 US-Dollar betragen. Diese Steuergutschrift gilt jedoch nicht für individuelle 401 (k) -Pläne.

Sprechen Sie mit einem Finanzberater und Steuerberater über Ruhestands- und Geschäftsplanungsentscheidungen.

3. Betrachten Sie eine Roth-Option.

Sie können nicht nur einen 401 (k) oder IRA beitragen, sondern auch einen Roth-Plan verwenden. Roth IRAs und 401 (k) s erlauben eine andere Art, die Steuerpflicht zu verwalten.

Mit traditionellen 401 (k) s und IRAs, du legst Geld für die Ruhestandssteuer-gestundet, dann zahlen Steuern, wenn Sie Geld herausnehmen. Mit einem Roth-Plan ist das Szenario umgekehrt. Sie zahlen Steuern jetzt auf das Geld, aber in der Regel können die Vermögenswerte bei der Pensionierung steuerfrei zugreifen.

Während Arbeitnehmer Beiträge nach Steuern zu einem Roth 401 (k) leisten können, müssen Arbeitgeberbeiträge steuerbegünstigt (nicht durch einen Roth-Plan) geleistet werden, und daher werden Steuern fällig, wenn Gelder abgehoben werden.

Niemand kann vorhersagen, wie sich die Steuersätze in der Zukunft ändern werden. Daher kann es Ihnen helfen, Ihre Wetten abzusichern, wenn Sie etwas Geld in jeder Form einer IRA und einer 401 (k) beiseite legen.

Um Vermögenswerte von einer Roth IRA steuer- und straffrei zu nehmen, müssen die ersten Beiträge fünf Jahre zuvor geleistet worden sein. Nicht jeder qualifiziert sich für einen Beitrag zu einer Roth IRA.

Im Jahr 2014 können nur Einzelpersonen mit einem angepassten bereinigten Bruttoeinkommen von weniger als 107 000 US-Dollar (oder 169 000 US-Dollar für ein Ehepaar, das eine gemeinsame Rückkehr beantragt) in eine Roth IRA investieren und den maximalen Beitrag leisten. Aber Sie können immer noch einen Beitrag leisten, abhängig davon, wo Ihr Einkommen auf einer gleitenden Skala fällt.

Diese Einschränkungen gelten nicht für 401 (k) s. Jeder kann an einem Roth 401 (k) teilnehmen, wenn es von einem Unternehmensplan angeboten wird. Wenn Ihr Plananbieter die Option nicht anbietet, scheuen Sie sich nicht, sie zu beantragen, da sie normalerweise mit einer Änderung des Planangebots hinzugefügt werden kann.

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