Gute Medizin

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Diese Geschichte erscheint in der Dezember 1996 Ausgabe von . Subscribe » Der Krankenversicherungsmarkt für s wird ab dem 1. Januar 1997, wenn das Portabilitäts- und Verantwortlichkeitsgesetz der Krankenversicherung in Kraft tritt, ein hektisches Wildwest-Aussehen annehmen. Dann werden Versicherungsgesellschaften, aber auch Banken und Finanzdienstleister - und wer weiß wer noch - im ganzen Land medizinische Sparkonten (MSAs) anbieten.

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Der Krankenversicherungsmarkt für s wird ab dem 1. Januar 1997, wenn das Portabilitäts- und Verantwortlichkeitsgesetz der Krankenversicherung in Kraft tritt, ein hektisches Wildwest-Aussehen annehmen. Dann werden Versicherungsgesellschaften, aber auch Banken und Finanzdienstleister - und wer weiß wer noch - im ganzen Land medizinische Sparkonten (MSAs) anbieten.

MSAs erlauben Einzelpersonen mit hoch abziehbaren Krankenversicherungsplänen, Geld für Auslagen-medizinische Ausgaben beiseite zu legen und Vorteile auf Bundessteuern zu gewinnen. Sie existieren schon seit einiger Zeit auf staatlicher Ebene: Achtzehn Staaten erlauben bereits einen Abzug der staatlichen Einkommenssteuern für MSAs, so Jack Strayer, Direktor für Bundesangelegenheiten des Rates für erschwingliche Krankenversicherung, einer Handelsvereinigung.

Das Gesetz zur Reform der Krankenversicherung, das Präsident Clinton in diesem Sommer unterzeichnet hat - Kassabeth-Kennedy für seine beiden Senatssponsoren - hat erstmals im Rahmen eines vierjährigen Pilotprogramms Bundessteuerabzüge für MSA genehmigt. Diese MSAs sind auf Einzelunternehmer und Unternehmen mit weniger als 50 Mitarbeitern beschränkt.

Das ist jedoch nicht die einzige Einschränkung; Der Kongress lässt nur 750.000 MSAs während der vierjährigen Probezeit zu, mit der Ausnahme, dass alle in den ersten vier Monaten des Programms etablierten MSAs auf unbestimmte Zeit geehrt werden (auch wenn diese Zahl die Grenze von 750.000 überschreitet), was weitgehend erwartet wird). Sofern sich der Kongress nicht dazu entschließt, das Programm zu verlängern, endet die Verfügbarkeit der MSA am 31. Dezember 2000.

"Mein Rat ist, sich schnell zu bewegen", sagt James Morrison, leitender Politikberater der National Association for the Self Employed. "Die 750.000-Grenze wird in wenigen Monaten erreicht. "

Besteuerungsfragen

Viele Selbstständige haben bereits eine Krankenversicherung. Unabhängig davon, ob Ihr Plan einen hohen oder niedrigen Selbstbehalt hat, bringt die Umstellung auf eine MSA wahrscheinlich nicht nur Steuervorteile, sondern möglicherweise sogar niedrigere Prämien, da immer mehr Unternehmen um die Bereitstellung von MSA konkurrieren.

Niemand ist sich sicher, wie diese Richtlinien aufgestellt werden oder von wem. "Aber Sie können auch Chancen haben, dass einige sehr beschäftigte Leute herausfinden, wie sie auf den Markt kommen", sagt Neil Trautwein, Manager der Gesundheitspolitik für die US-Handelskammer.

Was wir wissen, ist, wie es funktioniert. Jemand, der selbstständig ist, könnte eine Familienpolitik mit einem Selbstbehalt von 4 500 US-Dollar kaufen. Nehmen wir an, die Prämien belaufen sich auf 2 000 US-Dollar pro Jahr. Nach dem neuen Gesetz können ab 1997 jährlich 40 Prozent dieser 2.000 Dollar als Krankenversicherungsabzug abgeschrieben werden. Der Betrag, der abgeschrieben werden kann, steigt stufenweise und erreicht im Jahr 2006 80 Prozent.

Der nächste Schritt ist die Einrichtung eines MSA; Dies kann durch wen auch immer Ihre vereinfachte Pension (SEP), Keogh oder betriebliche Altersversorgung oder jemand anderen qualifizierten dazu getan werden.Der Betrag, den Sie auf das Konto einzahlen, ist vor Steuern. Sie können maximal $ 3.000 pro Jahr (für eine Einzelperson) und $ 5.500 (für Familien) auszahlen, um Auslagen zu bezahlen.

Mit MSAs können Sie die Stilllegungsfonds für medizinische Ausgaben ohne Steuerabzug verwenden. Für die Familienpolitik sind die jährlichen Beiträge auf 75 Prozent des Selbstbehalts des Plans begrenzt (für Einzelpersonen sind es 65 Prozent); im obigen Beispiel wären das 3, 375 $ (75% von 4 500 $). Selbstbehalte für Familien müssen zwischen 3 000 und 4 500 Dollar liegen; für Einzelpersonen, zwischen $ 1, 500 und $ 2, 250. Jegliches am Ende des Jahres übrig gebliebene Geld kann auf dem Konto für zukünftige medizinische Ausgaben verbleiben.

Das Finanzministerium wird Ende Juni 1997 dem Kongress darüber Bericht erstatten, wie viele MSAs eingerichtet wurden. Die Frage, die sich alle stellen, lautet: Was ist, wenn, wie erwartet, die Zahl der Personen, die an der Einrichtung von MSAs interessiert sind, Millionen beträgt? Obwohl es denen, die in den ersten vier Monaten des Programms Konten erstellt haben, erlaubt sein wird, sie zu behalten, was mit anderen später geschehen wird, kann niemand erraten.

Garantierte Deckung

Während MSAs am wertvollsten für s sind, die gesund sind (weil ihre medizinischen Auslagen niedriger sind), ist die Kassebaum-Kennedy-Rechnung auch vorteilhaft für jemanden mit gesundheitlichen Problemen, der eine Unternehmensjob, um ein Unternehmen zu gründen. Unter der Rechnung, wenn Sie eine bereits bestehende Erkrankung haben, können Sie nicht eine individuelle (oder Familien-) Krankenversicherung verweigert werden, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Eine dieser Bedingungen ist, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum eine Umstellungs-Versicherungspolice bezahlen müssen - in der Regel 18 Monate, manchmal aber auch bis zu 36 Monaten. Sobald diese Politik beendet ist und Sie alle anderen Bedingungen erfüllt haben, die Ihr früherer Arbeitgeber festgelegt hat, können Sie wegen einer Vorerkrankung keine Krankenversicherung ablehnen.

Es gibt nur einen Haken: Kassebaum-Kennedy setzt keine Grenzen, was eine Versicherungsgesellschaft für diese garantierte Police verlangen kann. Der nationale Verband der Versicherungskommissare sagt, dass viele staatliche Gesetzgeber die so genannte Individualmarktratenreform eingeführt haben. Diese verlangen, dass die Krankenversicherungsprämien im Kleingruppenmarkt innerhalb einer bestimmten Preisspanne liegen.

In Staaten ohne solchen Schutz könnten Versicherungsunternehmen den Preis garantierter Policen stark erhöhen. Aber ein Krankenversicherungslobbyist in Washington sagt: "Wenn die Verbraucher laut sprechen [über ihre Unzufriedenheit mit diesem], werden die Gesetzgeber des Bundesstaates nicht lange still sitzen." Das quietschende Rad bekommt das Fett - oder in diesem Fall die niedrigeren Versicherungsprämien.

SBA Update

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Als Inhaber eines kleinen Unternehmens verfügen Sie möglicherweise nicht über alle erforderlichen Ressourcen, um diese Möglichkeiten zu nutzen. Das Finden, Verhandeln und Kommunizieren mit ausländischen Agenten ist zeitaufwendig. Strategische Allianzen helfen dabei, diese Lücke zu schließen und bieten eine einfache und risikoarme Möglichkeit, sich an Joint Ventures, Lizenzvereinbarungen, Zulieferbetrieben, Vertriebsvereinbarungen und mehr zu beteiligen.

Die SBA / Russland-Initiative kann Ihnen helfen:

  • potenzielle Partner in Russland zu identifizieren und Kontakte zu knüpfen, um Beziehungen aufzubauen;
  • Bereitstellung von Unterstützung und Informationen; und
  • bietet finanzielle Unterstützung durch das Export-Working-Capital-Programm der SBA, internationale Handelskredite und andere Kreditbürgschaften.

Einer der aufregendsten Aspekte der Partnerschaft ist eine Reihe von Handelsmissionen, bei denen russische und US-amerikanische Kleinunternehmer einander besuchen, um Ideen auszutauschen und Beziehungen zu knüpfen.

Kontaktquelle

Rat für erschwingliche Krankenversicherung , 112 S. West St., # 400, Alexandria, VA 22314, (703) 836-6200;

Sen. Nancy Kassebaum , c / o Arbeitsausschuss, Dirksen 428, 302 Russel Senate Office Bldg. , Washington, DC 20510, (202) 224-6770;

Nationale Vereinigung für Selbständige , P. O. Box 34116, Washington, DC 20005, (202) 466-2100;

Nationalverband der Versicherungsbeauftragten , ( // www. Naic. Org);

U. S. Handelskammer , 1615 H. St.N.W., Washington, DC 20062, (202) 463-5500.

Weitere Informationen erhalten Sie beim Büro für Internationalen Handel der SBVg unter (202) 205-6720.