Aufgliederung der Altersvorsorge-Optionen für Kleinunternehmen

Aufgliederung der Altersvorsorge-Optionen für Kleinunternehmen
Obwohl kleine Unternehmen Millionen von Amerikanern beschäftigen, dominieren große Unternehmen immer noch ihre kleineren Gegenstücke, wenn es um die Bereitstellung von Rentenleistungen geht. Die Optionen für kleine Unternehmen enthalten oft versteckte Gebühren, bieten ungeeignete Anlagemöglichkeiten und sind Es ist nicht verwunderlich, dass kleine Unternehmen statistisch am wenigsten einen Plan anbieten.

Obwohl kleine Unternehmen Millionen von Amerikanern beschäftigen, dominieren große Unternehmen immer noch ihre kleineren Gegenstücke, wenn es um die Bereitstellung von Rentenleistungen geht.

Die Optionen für kleine Unternehmen enthalten oft versteckte Gebühren, bieten ungeeignete Anlagemöglichkeiten und sind Es ist nicht verwunderlich, dass kleine Unternehmen statistisch am wenigsten einen Plan anbieten. Laut der US-amerikanischen Small Business Administration haben 72 Prozent der Arbeitnehmer in kleinen Unternehmen mit weniger als 100 Angestellten keinen betrieblichen Vorsorgeplan.

Mehr noch, ich habe festgestellt, dass Unternehmer sich häufig Missverständnisse einhandeln. Ausreden, die ich im Laufe der Jahre gehört habe, schließen ein, dass Pläne zu kostspielig, zu kompliziert sind, ein Match erforderlich ist, es begrenzte Vorteile gibt und "Ich bezahle die Angestellten nicht genug, um sie auszunutzen."

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Jeder dieser Gründe ist absolut nicht wahr. In der Tat gibt es unglaubliche Vorteile, einen Altersvorsorgeplan anzubieten. Das wichtigste ist, dass es sich bezahlt, während es Sie bezahlt.

Es gibt eine sofortige Steuergutschrift für Ihr Unternehmen bei der Erstellung eines qualifizierten Plans: eine Steuergutschrift von $ 500 für die ersten drei Jahre eines Plans Existenz. Es soll die bereits niedrigen Kosten für den Betrieb des Plans ausgleichen.

Es gibt auch langfristige Steuervorteile. Sie und Ihre Mitarbeiter senden mit jedem Gehaltsscheck Geld an den IRS, können aber dieses Geld auf legale Weise in Ihren eigenen Ruhestand umleiten.

Beispielsweise können Sie für jede gesparte 100 US-Dollar eine Steuerersparnis von etwa 25 US-Dollar erzielen von 25 Prozent), die sonst zum IRS gehen würden. Wenn Sie und Ihre Mitarbeiter nicht an einem Plan teilnehmen, senden Sie Ihr Geld unnötig an die Regierung. Der IRS ist auf Ihrer Seite und zahlt Ihnen, um zu sparen.

Sobald ich Leute über die Vorteile berate, ist ihre nächste Frage, & quot; Welches ist für mich und mein Geschäft richtig? & Rdquo; Die Optionen können überwältigend sein, aber es gibt einen Plan für Sie:

Für Unternehmen mit Mitarbeitern:

401 (k)

Es ist eine der beliebtesten und einfachsten Möglichkeiten für Mitarbeiter, automatisch für ihren Ruhestand zu speichern. Ein Plan kann in weniger als einer Woche erstellt werden und kann nach Einberechnung der Steuervorteile nur $ 40 pro Monat betragen.

Beitragslimits: $ 18.000 für Teilnehmer unter 50; $ 24.000 für Teilnehmer 50 und älter (umgeleitete Steuerdollars von bis zu $ ​​4.500 bzw. $ 6.000).

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Lohnabzug individuelle Ruhestand Konto (IRA)

Dies ist eine 401 (k) auf Trainingsrädern. Es gibt nicht so viel Regierungsaufsicht, und Beiträge können aus einem Gehaltsscheck kommen. Unternehmen haben keine andere Verantwortung, als dafür zu sorgen, dass das Geld überwiesen wird. Wenn Mitarbeiter sich daran gewöhnen und mehr als erlaubt sparen wollen, können Sie zu einem 401 (k) Plan für höhere Einsparungen übergehen.

Beitragslimits: 5.500 USD für Teilnehmer unter 50; $ 6.500 für Teilnehmer 50 und älter (umgeleitete Steuerdollar von bis zu $ ​​1.375 oder $ 1.625).

SIMPLE IRA

Das erste Wort ist ein Akronym - kein Adjektiv. Es ist nicht einfach! Stellen Sie es sich als ein lite 401 (k) vor, in dem ein Firmenmatch erforderlich ist, aber niedrigere Einsparungslimits und weniger freundliche Merkmale aufweist. Wenn Sie einen SIMPLE- oder Sparanreiz-Matchplan für Mitarbeiter in Betracht ziehen, ist es wahrscheinlich besser, einen 401 (k) mit einer Safe-Harbor-Option zu beantragen.

Beitragsgrenzen für Gehaltsstundung: 12.500 $ und 15.500 $, wenn über 50 Jahre des Alters, mit Matching erforderlich und einem maximalen Zurückbehaltungslimit von $ 53.000.

Gewinnbeteiligungsplan

Technisch ist die Grundlage für einen 401 (k) ein Gewinnbeteiligungsplan. 401 (k) ist der Abschnitt der Steuerkennziffer, der besagt, dass Sie neben der Gewinnbeteiligung auch eine Gehaltsstundung in den Rentenplan aufnehmen können. Die meisten Unternehmen schaffen dies, erlauben den Aufschub, aber bieten keine Gewinnbeteiligung. Gewinnbeteiligung ist gut für kleine und Familienunternehmen, so dass Sie eine Menge Geld in Gewinnbeteiligungspläne zusätzlich zu Gehaltsaufschub verstauen können. Es ist ein Add-On, mit dem Sie noch mehr speichern können.

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Beitragslimits: Bis zu 53.000 $ pro Person und 59.000 $ wenn über 50.

Für Unternehmen ohne Mitarbeiter:

Single 401 (k)

Dies ist ein 401 (k) Plan für selbständige Erwerbstätige und Auftragnehmer, um die vollen Vorteile eines 401 (k), einschließlich Kreditbestimmungen, zu nutzen.

Beitragslimits: Bis zu 53.000 $ pro Person und 59.000 $ wenn über 50.

IRA

Für Unternehmer oder ihre Angestellten, die nicht an einem vom Unternehmen gesponserten Plan interessiert sind oder keinen Zugang dazu haben, sollten Sie nur die Beitrags-IRA einrichten. Nehmen Sie Geld für jeden Zahlungszeitraum von Ihrem Bankkonto und übertragen Sie es in eine IRA. Sie können automatische Überweisungen an Ihren Zahltagen einrichten, so dass Sie das Geld nie verpassen, und Sie können traditionelle oder Roth wählen.

Beitragslimits: $ 5.500 pro Jahr, und $ 6.500 für Teilnehmer über 50.Erfahrungslimits können gelten.

Eröffnung Ein Rentenplan kann kompliziert klingen. Beginnen Sie mit dem Auschecken von Informationen im Internet und finden Sie vertrauenswürdige Foren (z. B. Bogleheads). Dann sehen Sie sich Ihre persönliche Situation an, entscheiden Sie, was Sie erreichen möchten, und passen Sie den Plan dieser Situation an.

Alle Pläne sollen für die Zukunft speichern, aber nicht jede Planoption passt perfekt.

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