4 Wege, um Ihr Geschäft und persönliche Kredit getrennt zu halten (und warum Sie genau das tun sollten)

4 Wege, um Ihr Geschäft und persönliche Kredit getrennt zu halten (und warum Sie genau das tun sollten)
Nach Angaben der Federal Reserve Bank von New York erhalten mehr als die Hälfte der Kleinunternehmen, die Kredite beantragen, keine Kredite Sie. Die wichtigsten Gründe: schlechte geschäftliche und persönliche Kredit-Scores, oder die Tatsache, dass die Besitzer nicht mit Kreditgebern übereinstimmen. Related: Wissen Sie, was in Ihrem Business-Kredit-Datei?

Nach Angaben der Federal Reserve Bank von New York erhalten mehr als die Hälfte der Kleinunternehmen, die Kredite beantragen, keine Kredite Sie. Die wichtigsten Gründe: schlechte geschäftliche und persönliche Kredit-Scores, oder die Tatsache, dass die Besitzer nicht mit Kreditgebern übereinstimmen.

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Ich spreche jeden Monat mit Hunderten von Kleinunternehmern - Von Technikern bis zu Pizzaladenbesitzern. Es stellt sich heraus, dass die meisten Menschen ein gutes Verständnis von persönlichen Krediten haben, aber nur wenige wissen, wie Geschäftskredite funktionieren oder sogar, dass sie existieren. Die Kredit-Wissenslücke verhindert, dass zu viele kluge, hart arbeitende Geschäftsinhaber auf die Mittel zugreifen, die sie benötigen, um erfolgreich zu sein.

Viele dieser Leute wenden sich an Freunde, Familien- und Privatkredite, um ihr Geschäft zu finanzieren. Sie haben diesen Weg vielleicht selbst genommen und ich verstehe warum. Wenn Sie von Ihrer Geschäftsidee begeistert sind, müssen Sie bereit sein, alles zu riskieren - sogar Beziehungen -, um es durchzuarbeiten. Leider erkennen Menschen, die diese Option erkunden, nicht, dass es einfache und bewährte Wege gibt, um das zu bekommen, was sie für ihr Geschäft benötigen.

Wenn Sie Schritte unternehmen, um ein Kreditprofil für Ihr Unternehmen zu erstellen in der Lage, 10 bis 100 mal mehr Kredit zu bekommen, als Sie als Verbraucher könnten. Und Sie brauchen diese zusätzliche Kapazität. Im Durchschnitt verwendet ein Geschäftsinhaber mindestens 10 Mal so viel Kredit wie ein Verbraucher. Es ist fast unmöglich, ein Geschäft zu betreiben, geschweige denn zu skalieren, das nur persönliche Kredite nutzt. Darüber hinaus ist es einfach, Geschäftskredite zu erstellen, aber zu wenige Geschäftsinhaber erkennen ihre Bedeutung.

Neben dem zusätzlichen Kapital, das Sie ausleihen können, gibt es weitere Gründe, Ihre Kreditprofile zu trennen:

  • Mit einem Geschäftsverleiher Vertraglich verpflichtet, den Kredit zurückzuzahlen, sei es durch Sicherheiten oder durch Unternehmensgewinne. Die klaren Erwartungen und Fristen, die festgelegt werden, zwingen Sie, das Geld mit Bedacht zu verwenden.
  • Wenn Sie die beiden nicht trennen und Ihr Geschäft scheitert, riskieren Sie, Ihre persönlichen Ersparnisse zu verlieren oder sich jemandem zu verschulden, der Ihnen nahe steht.
  • Wenn das Geschäft jemals verklagt wird, könnte Ihr persönliches Vermögen gefährdet sein.
  • Separates Geschäftsguthaben erleichtert die Ermittlung steuerlicher Abzüge für Betriebsausgaben.
  • Separates Unternehmensguthaben schützt Ihre persönlichen Kreditwürdigkeit. Viele Geschäftsinhaber, die auf persönliche Kredite angewiesen sind, um ihr Geschäft zu betreiben, werden ihre Kreditlinien ausschöpfen - ein großer Fehler.

Also, Sie bekommen es: Halten Sie Ihre geschäftlichen und persönlichen Kredit getrennt. Aber wie fängst du an?

1. Richten Sie Ihr Unternehmen als eigenständige juristische Person ein.

Dies könnte als Einzelunternehmen, LLC oder S-Corp geschehen. Setzen Sie sich mit Ihrem Steuerberater oder Finanzplaner zusammen, um festzustellen, welche juristische Person zu Ihrer geschäftlichen und finanziellen Situation passt. Sites wie LegalZoom und Rocket Lawyer können sich um die Beinarbeit kümmern. Sie füllen einfach einen Online-Fragebogen aus und zahlen eine geringe Gebühr. Die Websites füllen die Dokumente aus und speichern sie mit Ihrem Status. Sie können Ihre offiziellen Ausbildungsunterlagen in etwa sieben bis zehn Tagen erhalten.

2. Richten Sie ein Business-Girokonto ein.

Dies sorgt dafür, dass Ihre Finanzdaten besser organisiert sind und Sie sich ein klares Bild davon machen können, wohin Ihr Geld geht. Die Einrichtung eines Kontos bei Ihrer lokalen Bank dauert in der Regel nur 30 Minuten.

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Verwenden Sie das Geschäftskonto für alle geschäftsbezogenen Ausgaben. Wenn Sie selbst zahlen, legen Sie das Geld auf Ihr persönliches Girokonto ein. Ihr Business-Girokonto ermöglicht es Ihrem Unternehmen, Mitarbeiterzahlungen als Steuerabzug vom Einkommen zu verwenden, während Sie Ihr persönliches Einkommen für Kredite, Kredite und Steuern anzeigen können. Business-Kreditgeber werden Ihre Kontoauszüge sehen wollen, um ein realistisches Bild Ihrer Leistung zu erhalten.

3. Erstellen Sie eine Geschäftskredithistorie.

Beginnen Sie mit der Eröffnung einer Geschäftskreditkarte und zahlen Sie immer pünktlich. Die Geschäftskreditbüros fügen diese positive Zahlungshistorie der Kreditdatei hinzu, die nur Ihrem Unternehmen gewidmet ist. Im Gegensatz zu persönlichen Karten können Sie möglicherweise Zinsen von Geschäftskreditkarten abziehen. Wenn Sie sich für eine Visitenkarte bewerben, vergewissern Sie sich, dass der Kartenanbieter den Geschäftskreditbüros und nicht den persönlichen Firmen Bericht erstattet.

Einer der größten Fehler, den neue Geschäftsinhaber machen, beruht auf persönlichen Kreditkarten zur Finanzierung des Geschäftsbetriebs. Sie übernehmen nicht nur eine Haftung, Sie können Ihrem persönlichen Kredit schaden. Wenn Sie eine persönliche Punktzahl von 800 haben und Ihre Karten ausschöpfen, wird Ihre Punktzahl unter 700 sinken. Ein 100-Punkte-Fall wird definitiv Ihre Chancen auf Guthaben zu Tank bringen. Es ist so schwer.

Sie sollten nicht nur eine Geschäftskreditkarte erhalten, sondern auch Kreditlinien bei Ihren Lieferanten und Lieferanten eröffnen. Dies wird als Handelskredit bezeichnet. Es gibt Ihnen zusätzliche Zeit (netto 15, 30 oder 60 Tage), um Ihre Lieferungen und Dienstleistungen zu bezahlen. Je nachdem, in welcher Branche Sie tätig sind, können Sie Konten bei Unternehmen wie Office Depot, Staples, UPS, Home Depot usw. eröffnen. Diese Unternehmen sind in der Regel bereit, eine kleine Kreditlinie für Ihr Unternehmen einzurichten, ohne darüber zu berichten oder zu prüfen Persönliche Kreditauskunft.

Wenn Sie mit diesen Lieferanten eine konsistente Historie von pünktlichen oder vorzeitigen Zahlungen erstellen, werden sich Ihre Kreditwürdigkeitswerte verbessern. Dadurch erhalten Sie noch mehr Kredit mit noch besseren Zahlungsbedingungen. Es ist ein Schneeballeffekt.

4. Überwachen Sie Ihr Geschäftsguthaben regelmäßig.

Nachdem Sie eine gesunde Unternehmensgutschrift erstellt haben, möchten Sie immer auf dem Laufenden bleiben. Laut der US-amerikanischen Small Business Administration kann die Kreditwürdigkeit von 33 Prozent der Unternehmen innerhalb von nur drei Monaten zurückgehen. Aus diesem Grund überprüfen Ihre Kreditgeber und Kreditgeber die Bonität Ihres Unternehmens laufend neu. Wenn sich Ihr Kredit verschlechtert, können die Bedingungen angepasst oder ganz eingestellt werden. Ohne Vorankündigung könnten Sie gezwungen sein, für Ihre Lieferungen anstelle des normalen 30-Tage-Zahlungszyklus per Nachnahme zu bezahlen. Regelmäßige Überwachung hilft, diese bösen Überraschungen zu vermeiden.

Als Kleinunternehmer mag es sein, als ob die Chancen gegen Sie stehen. Der Aufbau eines starken Unternehmenskreditprofils getrennt von Ihrem persönlichen Kredit ist eine einfache Möglichkeit, das Spielfeld zu ebnen. Indem Sie ein paar einfache - und bewährte - Schritte ausführen, erhalten Sie mehr Finanzierung aus mehr Quellen und zu besseren Raten. Das ist, wenn die Dinge Spaß machen. Ihr Kredit beginnt tatsächlich, Türen zu öffnen, anstatt dass sie Ihnen ins Gesicht schlagen.

Kredit ist etwas, auf das Sie aufpassen müssen, aber die Auszahlung ist riesig: Ihren Geschäftstraum in die Realität zu verwandeln.

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