4 Trends in 401 (k) Pläne Unternehmer wissen müssen

4 Trends in 401 (k) Pläne Unternehmer wissen müssen
Der 401 (k) -Plan ist zum Standard für die Altersvorsorge geworden. Laut einem Forschungsbericht des Investment Company Institute, der Anfang des Jahres veröffentlicht wurde, machen die beitragsorientierten Planvermögen (Defined Contribution Plan Plan Assets) einen beträchtlichen Teil des Altersguthabens des Landes aus, was mehr als einem Viertel des gesamten Rentenmarktes entspricht.

Der 401 (k) -Plan ist zum Standard für die Altersvorsorge geworden. Laut einem Forschungsbericht des Investment Company Institute, der Anfang des Jahres veröffentlicht wurde, machen die beitragsorientierten Planvermögen (Defined Contribution Plan Plan Assets) einen beträchtlichen Teil des Altersguthabens des Landes aus, was mehr als einem Viertel des gesamten Rentenmarktes entspricht.

Ein Unternehmen Sozialleistungen dienen nicht nur als Anreiz für aktuelle Mitarbeiter, sie dienen auch als leistungsstarkes Instrument zur Talentgewinnung. Der Schlüssel zu einem hochmodernen Pensionsplan, der Mitarbeiter inspiriert und anlockt, ist, mit der Zeit zu gehen. Hier sind vier auftauchende Trends, die Menschen auf jeder Seite eines 401 (k) -Plans in diesem Jahr im Auge behalten sollten:

1. Erhöhtes Arbeitgeber-Matching.

Ein Trend, der beitragsorientierte Pläne dominiert, ist die Erhöhung der Arbeitgeberbeiträge. Schließlich ist der einzige sichere Weg, Mitarbeiter zu ermutigen, mehr zu ihrem 401 (k) -Plan beizutragen, dass Arbeitgeber ihre Matching-Beitragsformeln strecken.

Laut Deloittes Annual Defined Contribution Benchmarking Survey von fast 300 Plansponsoren Neun Prozent der Plansponsoren haben im vergangenen Jahr ihre Matching-Formel geändert. Angesichts der Tatsache, dass fast die Hälfte (43 Prozent) der Beschäftigten in einer Umfrage von Fidelity Investments von 2014 sagten, sie würden einen geringeren Gehaltsscheck im Austausch für einen größeren Matching-Beitrag zahlen, lohnt es sich, diesen Trend zu betrachten.

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2. Automatische Anmeldung.

Die Automatisierung der offenen Einschreibung scheint ein Kinderspiel zu sein, vor allem wenn man bedenkt, dass die Mehrheit (90 Prozent) der Mitarbeiter die gleichen Vorteile Jahr für Jahr beibehalten und die meisten (73 Prozent) die Änderungen nicht verstehen jedes Jahr gemäß dem Aflac Work Forces Report von 2014. Die Generierung von Mitarbeiterbeteiligung und Engagement in Rentenplänen beginnt mit einem vereinfachten offenen Registrierungsprozess, oder in diesem Fall wird die automatische Einschreibung für alle Mitarbeiter automatisch aktiviert.

Zusätzlich zur automatischen Registrierung wird die jährliche Neueinschreibung weitgehend übernommen. Während Mitarbeiter sich dafür entscheiden können, sich von der automatischen jährlichen Wiedereinschreibung zu entschließen, entscheiden sich viele nicht dafür, was zu einer hohen Planbeteiligung führt.

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3. Roth 401 (k) features.

Im Gegensatz zu einem traditionellen 401 (k), Roth 401 (k) Pläne erfordern Mitarbeiter Steuern im Voraus zu zahlen, so dass sie Abhebungen steuerfrei in den Ruhestand machen können, was es scheint, dass viele Mitarbeiter glücklich sind machen. Eine Umfrage von Towers Watson aus dem Jahr 2014 bei 457 großen und mittelgroßen US-Unternehmen zu beitragsorientierten Plänen ergab, dass derzeit mehr als die Hälfte (54 Prozent) der Arbeitgeber Roth-Konten anbieten.

Außerdem ist es jetzt möglich, 401 vor Steuern zu konvertieren ( k) Konten in Roth 401 (k) nach Steuern, es ist wahrscheinlich, dass viel mehr Arbeitgeber (und Mitarbeiter) auf den Roth-Zug springen werden.

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4. Transparenz planen.

Eine motivierte Belegschaft beginnt mit einem transparenten Arbeitsplatz. Wenn es um die Leistungen für Arbeitnehmer und die Einschreibung geht, werden jedoch zu viele Mitarbeiter im Dunkeln gelassen. Wie wichtig ist die Transparenz bei beitragsorientierten Plänen?

Vanguard hat in seiner Studie "Globale Trends bei DB- und EZ-Plänen 2014" von mehr als 90 multinationalen Unternehmen festgestellt, dass 79 Prozent der Befragten sagen, dass Gebührentransparenz eine der wichtigsten Überlegungen ist kommt zu nutzungsbezogenen Entscheidungen. Und mit mehr als der Hälfte der Arbeitgeber (58 Prozent), die die Rekordkosten ihrer 401 (k) -Pläne an die Teilnehmer weitergeben, wie in der oben erwähnten Towers Watson-Umfrage festgestellt, ist Gebührentransparenz wichtiger denn je.

Um Transparenz zu wahren kommt zu 401 (k) -Plänen, ist es wichtig für Arbeitgeber, Mitarbeiter regelmäßig zu unterrichten und Änderungen an ihren Plänen mitzuteilen, Optionen, Gebühren und dergleichen zu planen.

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