3 Startups bieten neue 'Microloan' Optionen für Unternehmer mit großen Ambitionen

3 Startups bieten neue 'Microloan' Optionen für Unternehmer mit großen Ambitionen
In den USA werden jeden Monat 543.000 neue Unternehmen gegründet. Leider kann die Hälfte aller Start-ups ihre Türen nicht länger als fünf Jahre offen halten. Das Scheitern vieler kleiner Unternehmen ist zu einem großen Teil auf mangelnde Finanzierung zurückzuführen. In den letzten Jahren gab es jedoch eine Welle von Mikrofinanzinstitutionen in den Vereinigten Staaten, die mit Mikrokrediten eine Lösung für dieses Problem darstellten.

In den USA werden jeden Monat 543.000 neue Unternehmen gegründet. Leider kann die Hälfte aller Start-ups ihre Türen nicht länger als fünf Jahre offen halten. Das Scheitern vieler kleiner Unternehmen ist zu einem großen Teil auf mangelnde Finanzierung zurückzuführen.

In den letzten Jahren gab es jedoch eine Welle von Mikrofinanzinstitutionen in den Vereinigten Staaten, die mit Mikrokrediten eine Lösung für dieses Problem darstellten.

Ein Mikrokredit ist definiert als ein sehr kleines, kurzfristiges Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz, das in der Regel für ein Start-up-Unternehmen oder einen Selbstständigen gewährt wird. In der Regel überschreiten diese Kredite nicht $ 35.000.

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Mikrokredite begann als eine Lösung für verarmte Kreditnehmer in unterentwickelten Ländern. Diese Kreditnehmer fehlten in der Regel Sicherheiten, feste Beschäftigung und eine nachprüfbare Kredit-Geschichte, so dass sie ein schwieriger Kandidat für traditionelle Finanzierungsmöglichkeiten. Mikrokredite haben erfolgreich dazu beigetragen, Schiff zu unterstützen und das Wirtschaftswachstum in diesen Entwicklungsländern zu fördern.

In den letzten Jahren haben sich Microlenders in den gesamten Vereinigten Staaten etabliert. Laut der Microfinance Information Exchange Studie von 2009 wurden fast 1, 100 Mikrofinanzinstitutionen identifiziert und gezeigt, dass sie insgesamt mehr als 74 Millionen Kreditnehmer mit 38 Milliarden Dollar an Krediten bedienen. Einige Microlenders finden kreative Möglichkeiten, diesen bereits einfachen Prozess zu verbessern und zu rationalisieren, indem sie einzigartige Mikrolending-Dienste anbieten.

1. TrustLeaf. com : Daniel Lieser, Mitgründer und Development Manager für TrustLeaf. com, erweitert Mikrokredite durch Crowdsourcing. Was macht TrustLeaf? com ist einzigartig, dass Geschäftsinhaber nur von Freunden und Familie ausleihen. Ihre Kampagnen sind nicht öffentlich verfügbar. Dies schützt die Privatsphäre des Kreditnehmers.

Kreditnehmer richten einfach eine Kampagne auf der Website von Trustleaf ein und stellen alle erforderlichen Informationen zu ihrem Geschäft bereit. Sie wählen dann Kreditbedingungen aus. Potenzielle Kreditnehmer können aus einigen Kreditoptionen mit unterschiedlichen Zinssätzen, Mindestbetrag und verschiedenen Rückzahlungsbedingungen wählen. Der Kreditnehmer und der Kreditgeber vereinbaren, welche Kreditbedingungen für beide Parteien am sinnvollsten sind.

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Sobald der Kreditnehmer ihre Kampagne eingerichtet hat, können sie Freunde und Familie einladen, die Kampagne anzuzeigen. & ldquo; Freunde und Familie mögen es nicht, zu feilschen, weil es sie unbequem macht, & rdquo; sagte Lieser. & ldquo; Wenn dieses System installiert ist, werden diese unangenehmen Gespräche verhindert, bei denen versucht wird, Geld zu sammeln, wenn es fällig ist, weil alles auf unserer Plattform ausgelegt ist.Die Finanzierung kommt direkt vom Kreditgeber, einem Peer-to-Peer-System. & rdquo;

2. PayPal-Arbeitskapital. PayPal verfügt derzeit über mehr als 152 Millionen aktive Konten, die an einem beliebigen Tag mehr als neun Millionen Zahlungen verarbeiten. Im vergangenen Jahr haben sie PayPal Working Capital ins Leben gerufen, das einer ausgewählten Anzahl von Unternehmen Mikrokredite anbietet. Darlehen, die durch dieses Programm angeboten werden, reichen von $ 5, 000 bis $ 60, 000.

Paypal Working Capital ist einzigartig, weil Darlehensrückzahlungen auf einem festen Prozentsatz des gesamten monatlichen Geschäftsumsatzes basieren, die Flexibilität für einen Kreditnehmer schaffen, dessen Verkaufsmuster schwer vorherzusagen sind . Entscheidend für die Erweiterung einer Kreditlinie auf ein Geschäft ist außerdem die Umsatzhistorie bei PayPal, sodass keine Kreditprüfung durchgeführt wird.

3. Bitcoin Marken. Peter Klampka, CEO von Bitcoin Brands Inc., ist ein Vordenker. Er sieht voraus, dass Bitcoins als Mittel zur Verlängerung von Mikrokrediten genutzt werden. Bitcoins sind digitale Währungen, die Sie über das Internet senden können. Sie sind universell, haben die niedrigsten Überweisungsgebühren, fast keine Zeitbeschränkungen und die schnellste Transferrate im Vergleich zu traditionellen Währungskrediten und -transaktionen.

Bitcoins können auch von einem Mobiltelefon zum anderen gesendet werden. & ldquo; Mit einer Mikrotransaktion kann ich Ihnen das Geld schreiben und Sie haben es in Minuten, & rdquo; sagte Klampka. & ldquo; Es ist schnell, billig und kann von jedermann jederzeit akzeptiert werden. & rdquo;

Bitcoins gewinnen schnell an Akzeptanz in der Öffentlichkeit. Overstock, Expedia und Tausende kleiner Anbieter akzeptieren derzeit Bitcoin-Zahlungen. Sogar zukunftsorientierte Universitäten engagieren sich. Jeder Student, der sich im Herbst an der MIT anmeldet, erhält Bitcoins im Wert von 100 Dollar.

Es ist klar, dass Mikrokredite eine wettbewerbsfähige Alternative zu herkömmlichen Bankinstituten darstellen und die Kreditvergabeverfahren verändern. Diese neue Kreditquelle schafft Kapital für Kleinunternehmen und hilft ihnen, auch in den wettbewerbsintensivsten Märkten weiter zu wachsen.

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